上海农商银行内部评级系统二代项目POC供应商三轮征集公告

编号：****

一、采购内容及要求

我行拟建设一套内部评级系统，现向全社会公开征集供应商，请有意着并具备以下要求的供应商前来我行报名。

（一）采购内容

建设内容包含内部评级系统PC端，报名供应商应具备成熟内部评级系统产品，产品功能与业务要求契合度高，产品原型应至少包含评级流程、模型部署、试算测算、特征指标、统计分析、模型验证六个模块：

1.评级流程模块主要包括内部评级的全流程实施及管理。内部评级流程包括评级发起、认定和推翻几个步骤。其中评级发起流程涉及客户基础信息录入与传输、评分卡读取、财务指标加工与计算、定性指标选择、评级报告预生成等。评级认定流程包括评级报告查看、评级结果确认与录入。评级推翻流程则包括推翻结果录入、推翻理由阐述等。完整的评级流程一般包括支行客户经理发起评级-录入评级选项-系统生成评级结果-支行贷款审查审批岗认定评级-评级认定岗确认最终评级结果这几个步骤。对于超过权限的评级认定或者向上推翻级数过大的，还需要总行评级认定岗进行确认。

2.模型部署模块主要包括评分卡的配置、部署上线、下线等一系列流程。评分卡是内部评级的核心环节，其主要功能是通过预先在系统中录入指标、权重、规则及各种计算公式，并根据前台的录入结果生成系统评级结果。评分模型的部署应支持多种方式，即支持前台可配置化部署、也可支持模板导入、后台代码开发等多种方式，并支持模型部署完整流程，即模型部署上线、下线的审批。模型部署模块可根据行方要求与外部系统对接，实现模型部署。

3.试算测算模块可依据相关规则对单条或多条记录开展评级试算，支持excel上传模式和 夜间任务批处理模式；对于数据量较大的测算，可以通过设置任务的方式通过批处理模式得到结果。

4.特征指标模块能够根据客户基础信息、财务数据、外部数据等多种数据来源，对评分卡涉及的指标进行定制化的预处理，使其适用于多种评分卡或规则。例如开发特征指标：资产负债率，明确其计算公式为负债总额/资产总计后，在评分卡应用到该指标时，可以迅速实现配置，进一步提升评分卡配置时的效率，避免每次评分卡开发时重复录入指标。此外，对于特征变量管理，能实现定性与定量特征变量的增、删、改、查，包括特征变量的批量新增、删减等，并能对异常值、缺失值、档位划分等做相关处理。

5.统计分析模块负责对评级结果的分布情况、评级迁徙（指同一客户不同时期的评级变化情况）、评级推翻情况进行分析，并支持对指标的分布情况进行分析；通过设置指标阈值对于一定时间内集中超出阈值的情况进行预警。

6.模型验证模块通过AR、KS、PSI等常见统计指标，对评分模型的稳定性、可靠性进行检验，从而决定评分模型的上线、下线、优化方向等。该功能模块可通过任务设置的方式通过批处理得到结果。

此外，评级系统应支持通过在信贷系统中跳转页面实现，避免在不同系统之间来回切换，提升用户体验。

（二）技术要求

1.支持主流数据库、中间件，支持前后端分离、分布式架构，且具备良好的可扩展性。

2.支持100用户并发时，事务成功率大于99%，交易平均响应时间小于1秒。

3.支持实时和批量数据加工处理方式。

4.支持与四大总线接入，包括ESB2G（企业服务总线二代）、CD（数据传输总线）、CTRL-M（批处理调度总线）、ODS（操作型数据总线）等。

5.产品需符合信息安全等级保护三级标准规范，重要数据加密传输、加密存储，支持国密算法。

6.支持安全备份国产操作系统、数据库、中间件、桌面及浏览器。

7、数据落标要求：该系统需提供完整的数据字典，支持与本行基础类数据标准相关的信息项进行比对，有差异的需按照本行标准落标。

二、资质要求

1.中华人民**国境内合法注册的独立法人，公司经营正常并存续3年（含）以上，具有良好的商业信誉和健全的财务会计制度，近三年财务状况良好，经营活动中没有重大违法记录；

2.有依法缴纳税收和社会保障资金的良好记录，近三年无重大违法违规行为；

3.****农中****银行总行级****银行总行级或5000亿元资****商行、农信社/农****银行****中心）同类项目应用案例（需包含“内部评级”、“内评”、“客户评级”或“债项评级”字样）不少于1个；

4.同一法定代表人的两个及两个以上法人、母公司、****公司****公司不得在同一次项目中参加报名；

5.本项目不接受联合体投标，不接受挂靠、借用资质投标，不允许转包或分包；

6.公司至少具有以下一个资质证书：软件能力成熟度、质量管理体系认证、技术服务管理体系、信息安全管理体系及其他相关专业资质认证证书；

三、报名须知

申请人报名时，应提供以下材料：

1.公司信息及资质证明文件：“三证合一”营业执照；

2.与本项目有关的技术资质文件等；

3.代表人的身份证明、公司法人委托授权书、公司开户行及账号信息，****公司授权代表姓名、联系电话和邮箱等；

4.最近三年财务报表；

5.案例中标/成交通知书、合同或客户证明材料，并另以清单形式列明案例；

6.关于公司近三年无重大违法违规行为的书面承诺；

7.我行将根据报名情况开展资格预审。

8.无不可抗力原因，报名供应商不得中途退出（包括报名后不参加POC测试、参加POC测试后不参与商务谈判等）。报名供应商一年内累计二次及以上无不可抗力原因退出响应的，将列入本行灰名单级供应商，实施相应处罚。

9.报名供应商须仔细阅读供应商须知内容（详见附件1），如违反须知条款内容，将依据本行供应商管理相关制度实施相应处罚。

以上请根据资质要求和报名须知进行材料的准备，所提供的复印件均需加盖单位公章，由法定代表人或被授权人签字，留存我行。并以电子文档形式发送至：****@shrcb.com、****@shrcb.com；（邮件内容必须清楚写明：公司全称、被授权人姓名、联系方式、邮箱地址），同时一并附上保证金回单。

同时快递递交纸质材料，材料必须双面打印并装订成册，否则概不受理报名，后果将由报名方自行承担。报名材料邮寄地址：********中心（**市**区中**二路70号D栋7楼）。

报名截止时间：2024年6月12日15：00。标书代写

四、递交保证金账户信息

本次报名时需缴纳保证金叁万元，请供应商在汇款时务必注明所参加项目的编号****，否则，因款项用途不明导致无效等后果由供应商自行承担。具体操作详见附件：2《****投标保证金缴纳和退还操作须知》。

户名：****银行****公司

账号：501********476666

开户行：****营业部

五、联系方式

联 系 人：张颖莹、丁丽娟

联系电话：021-****9383、****9040

电子邮件：****@shrcb.com、****@shrcb.com

地 址：********中心（**市**区中**二路70号D栋7楼）

邮 编：200002

********中心

二〇二四年六月