致全县居民群众春节期间防范非法集资等非法金融活动的一封信

全县广大居民群众：

新春佳节之际，非法集资等非法金融活动易出现多发态势，其手段花样百出、日益翻新，隐蔽性与迷惑性愈发强劲。****特别提醒：广大居民群众务必擦亮眼、提高警觉，对那些打着高利息、高回报、低风险幌子的非法集资等非法金融活动，坚决说 “不”，严密防范，莫让不法分子有机可乘。

非法集资是****管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

非法集资的特征：1.非法性：“****管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”；2.利诱性：“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，正规金融机构的理财产品均不承诺保本保收益；3.社会性：“向不特定对象吸收资金”，“不特定对象”即社会公众。

生活中，如遇以下情形要警惕：1.销售、宣传“保本保息”“低风险、高收益”的理财产品等筹集资金，****银行存款利息。2.打着“银行”“保险”旗号，或以投资虚拟货币、“加盟积分”“消费返利”等为幌子，无商品、无实体依托向群众筹集资金或从事其他不法活动。3.以提供养老服务、投资养老产业为名义，承诺返本付息，向群众筹集资金。4.******社、私募基金、“金融互助”、“保险互助”为名义，向群众筹集资金。5.****银行存款利息）的民间借贷活动。6.采取虚假宣传、降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等不合规手段诱导学生过度消费或面向在校学生非法发放贷款的“校园贷”活动。7.以民间借贷为幌子，通过“虚增债务”“伪造证据”“恶意制造违约”“收取高额费用”等方式非法侵占财物的“套路贷”诈骗活动。8.以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款的。9.利用黑恶势力开展或协助开展放贷业务的，利用“砍头息”手段开展非法放贷业务的，个人或机构涉嫌“职业放贷人”业务的非法放贷活动等情形。10.使用伪造、已作废的信用卡或以虚假身份证明骗领信用卡；盗刷信用卡；信用卡恶意套现；冒用他人的信用卡。11.故意虚构保险标的，故意制造保险事故或伪造保险事故骗取保险金的。12.****公司保单、销售已作废保单，伪造或销售假保险单证的。13.借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义吸收资金的。14.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式吸收资金的。15.以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式吸收资金的。16.打着“旅游”的幌子，用“免费”旅游、储值投资、消费返利、赠送米面油等方式诱骗消费者（特别是中老年群体）参加旅游、参与投资等吸收资金的。

投资一定要看清，转款不忘“防范经”，“四看、三思、多留心”。一看融资主体。合法的融资应得到有关部门批准，看融资单位有无合法金融资质非常关键，务必要求融资单位出示金融许可证，****公司是否有资质，可****金融办、人民银行、市场监管局等）咨询。二看宣传方式。非法集资需要虚假宣传造势，关键词通常是“高息”、“保本”，是否编造“网络借贷、投资理财、虚拟货币、养老服务”甚至免费旅游、考察等。不要盲目相信熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。三看经营模式。有没有实体项目要问清融资的实际用途获取利润的途径是什么四看集资对象。是不是谁都可以参与，对不特定对象来者不拒。如果不限条件即可投资，您就得多留个心眼了。君子爱财，取之有道，如果您害怕错失良机，那么转款前，还请您谨慎三思，多留心。

温馨提醒：1.时刻警觉，远离陷阱。非法集资常常凭借超额回报、亲情诱骗、虚假宣传等伎俩，蛊惑群众入局，请务必保持清醒，理性看待 “钱生钱” 的诱惑，铭记 “天上不会掉馅饼” 这句箴言。2.知晓后果，风险自担。非法集资属于违法犯罪，任何单位和个人都不得从非法集**捞取经济利益，参与者因非法集资遭受的损失，自行承担，组织非法集资必将受到法律严惩。3.强化意识，审慎投资。增强风险防范意识，挑选合法合规的理财途径，面对低风险、高回报的投资项目，多与法律、金融等专业人士商量，谨慎抉择。

请广大居民群众务必提升自身风险防范意识，齐心协力守护好个人财产安全，畅享一个**、祥和的新春佳节。

举报电话：

****总局漾濞支局 0872-752****2411

****大队 ● ● ● 0872-752****1858

县财政局金融服务管理股 ● 0872-752****1276

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2025年1月22日