青海省地方金融监督管理局关于2021年度青海省融资担保公司合规性经营检查结果的通报

青金监〔2022〕78号

****金融办，****协会、****协会，****公司：

为****公司经营行为，****公司日常监管，促进行业健**稳发展，根据《****公司监督管理条例》（国务院令第683号）、《关于印发四项配套制度的通知》（银保监发〔2018〕1号）、《****公司监督管理实施细则》（省政府令第130号）等有关规定，结合《****公司监管评级办法》（青金监〔2021〕4号），****监管局****金融办****协会****公司合规经营、公司治理和内控制度落实、风险准备金提取、变更事项申报、信息披露和重大风险事件报告等情况，开展了2021年****公司合规性经营检查。现将有关情况通报如下。

一、基本情况

截至2021年末，全省共有65****公司，同比减少1家。****公司35家，****财政厅****政府****公司19家；****公司30家。实收资本总额111.86亿元，同比增长1.21%。行业资产总额146.83亿元，净资产111.51亿元，担保业务收入0.38亿元，平均担保费率2.63%。****公司新增担保业务35892笔，新增担保金额125.47亿元，担保放大倍数2.28倍。****公司在保责任余额253.71亿元，其中，小微企业在保责任余额158.06亿元，同比增长8.19%；“三农三牧”在保责任余额81.77亿元，同比增长27.95%。

二、存在问题

总体来看，****公司基本能按照相关法律法规及监管政策的要求，依法合规开展业务。通过持续加强业务管理和风险管控，制定落实相关业务管理细则和业务流程，积极支持全省小微企业和“三农”主体发展，****公司在公司治理、制度建设、风险防控和稳健发展等方面仍存在较为突出的问题。

****公司治理机制有待完善。****公司虽然设立了董事会、监事会，但在实际工作中，董事会、监事会的监控作用严重弱化，公司未能从根本上建****公司治理机制。****公司内控制度落实不到位，业务流程不明晰、风控措施不严谨、业务结构不合理、账务管理不严格、档案管理不规范，担保合同要素缺失、重保轻管现象较突出、保后管理工作亟待加强。****公司人员管理不规范、一人多岗现象较为普遍，****公司高管空缺、从业人员专业知识缺乏，风险识别与防范能力不强，操作风险较大。

（二）经营压力持续增加。****公司普遍存在业务规模收缩现象，****公司年内未开展新增业务，公司资金、不动产存在不同程度的闲置情况，****公司放大倍数远低于规定上限。2021年共有24****公司未开展担保业务，其中，20****公司近两年均未开展担保业务。

（三）担保代偿压力较大。当前外部环境复杂严峻，加之疫情延宕反复，部分企业尤其是民营、小微企业和个体工商户生产经营面临的困难凸显，不少中小企业无力归还到期贷款，****公司代偿规模和代偿率增加，****公司普遍存在清收手段单一、不良资产难以变现的问题，进一****公司的代偿压力。截至目前，全省65****公司中共有27家发生代偿，累计代偿余额35.74亿元。

（四）未严格落实监管规定。****公司存在对单个被担****公司净资产的10%，单一最大客户、单一行业集中度过高，部分应收账款不能说明情况，资产比例不合规等问题。****公司发生变更未及时备案，公司实际信息与报送监管部门信息不一致，存在变更法定代表人、董监高人员、经营地址等信息未及时备案等现象。部分公司对非现场监管信息数据报送重视不够，未按要求报送及时、准确、全面的信息数据。

三、检查结果

根据《****公司监管评级办法》，本次共对省内35****公司开展了合规性经营检查。****公司报送的合规性经营检查资料分析，****金融办现场检查情况，决定对17****公司给予通过，占比48.57%；决定对18****公司不予通过，占比51.43%。

四、分类处置

根据《****公司监督管理条例》、《关于印发四项配套制度的通知》、《****公司监督管理实施细则》等有关文件规定，决定对未通过合规性经****公司分别予以责令限期整改、停业整顿、吊销融资担保业务经营许可证处置。

1.以下10****公司因存在治理结构不完善、各项制度不健全、变更高级管理人员未备案等问题，须对存在问题在限期内逐项整改。****金融办要结合实际，****公司分别提出整改要求和时限，督促其完成整改并进一步核实整改情况，形成书面整改意****监管局。拒不整改或整改后仍不合格的，将责令停业整顿或将吊销其融资担保业务经营许可证。

****小****公司

**县经纬中小****公司

******公司

**金穗****公司

**宝利****公司

**县****公司

循化县****公司

化隆县****公司

******公司

******公司

2.以下7****公司因存在内部管理制度落实不到位、长期未开展业务等问题，须对存在问题停业整顿，整顿期间不得开展新增业务。****金融办要结合实际，****公司分别提出整改要求和时限，督促其完成整改并进一步核实整改情况，形成书面整改意****监管局。对整****公司，****监管局将批准其继续开展融资担保业务；拒不整改或整改后仍不合格的，将吊销其融资担保业务经营许可证。

**卢记****公司

**闽宁中小****公司

**市乐****公司

**金汇****公司

****公司

果洛州****公司

**县****公司

3.以下1****公司因存在未按规定报送相关资料、****公司取得联系、连续两年以上未通过合规性经营检查等情况，决定吊销其融资担保业务经营许可证。****公司应将融资担保业务经营许可证及原批****金融办，并主动向属地****公司变更或注销。****金融办应及时将收回的融资担保业务经营许可证及批复文****监管局；逾期不交回的，原融资担保业务经营许可证及批复文件自动作废。

******公司

五、下一步工作要求

****金融办要切实履行好对融资担保行业的指导和日常监管职能，通过现场检查、不定期抽查、畅通投诉举报渠道等方式，****公司的违法违规经营行为，督促其严格依照相关监管政策依法合规开展业务，切实有效防范行业风险。对存在违****公司，要实行重点监管，提高检查频率，指导推动融资担保行业健康发展。****协会要积极发挥在规范经营、加强自律、教育培训、诚信建设、行业宣传等方面的作用，积极营造守法经营、公平竞争、互利双赢的行业发展环境，共同促进融资担保行业发展。****公司要严格遵守相关法律、法规规定，围绕服务实体经济、防范金融风险任务，进一步明确定位、回归主责主业，不断提高服务经济社会发展的能力和水平。

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2022年12月16日