青海省地方金融监督管理局关于2021年度青海省小额贷款公司合规性经营检查结果的通报

青金监〔2022〕79号

****金融办，****协会、****公司协会，****公司：

为进一步加强监督管理，****公司经营行为，促进行业健康发展，根据《****办公厅****公司监督管理的通知》（银保监办〔2020〕86号）、《****公司监督管理工作指引》（青金监〔2020〕40号）、《****公司监管评级办法》（青金监〔2021〕5号）等有关规定，****监管局认真落实“双随机、一公开”要求，****金融办****协会****公司治理、合规经营、风险管理、财务管理等情况，开展了2021年****公司合规性经营检查，现将有关情况通报如下。

一、****公司基本情况

截至2021年末，****公司65家，较2020年减少1家。其中,****公司8家，****公司57家。实收资本总额40.26亿元，实收资本****公司13家。行业资产总额55.67亿元，净资产46.55亿元，较2020年增长3.47%，年度营业收入1.54亿元，同比下降8.9%，整体实现净利润7542万元。贷款投放总量保持平稳增长，截至2021年末，****公司贷款余额41.45亿元,较2020年增长3.91%，平均贷款利率12.8%，较2020年下降1个百分点。****公司新增贷款1862笔，贷款总额8.59亿元。其中，小微企业、“三农三牧”及个人贷款新增额分别为4.84亿元、0.8亿元、2.96亿元，分别占全部贷款总额的56.34%、9.31%、34.46%。

二、存在的主要问题

2021年，****公司作为地方金融的重要组成部分，将服实体经济作为立业之本，加强公司治理能力，完善业务管理制度，专注主业、合规经营，大力提高小微企业和“三农”业务占比，提升服务地方实体经济发展质效，推动行业自身稳健发展。****公司在风险防控、公司治理、业务经营等方面仍存在一些问题。

（一）经营压力攀升。受宏观经济和疫情影响，附加公司自身综合实力较弱等因素，****公司普遍存在业务规模收缩现象，新增业务量逐年下降。2021年，****公司以清收逾期贷款为主，但是存在清收手段单一，不良资产难以变现等问题，通过司法程序追偿时面临诉讼周期长、程序多、费用高、执行难的问题，贷款清收追偿困难，公司资金流动性降低，经营风险上升。

（二）风控能力较弱。****公司行业整体面临贷款逾期现象较多、不良和诉讼激增等问题。截至2021年末，****公司不良贷款余额16.12亿元,不良贷款率38.89%。部分公司因逾期贷款过多导致流动性枯竭，已失去发放新贷款能力，仅能开展不良贷款清收工作。此外，****公司均不同程度的存在提取准备金不足的现象，计提的准备金与存量不良贷款不匹配，风险防控压力加大。部分公司未按贷款风险分类制度合理分类资产，不能真实准确反映贷款风险状态。

****公司治理规范性有待加强。主****公司内部治理结构和人员管理方面。部分公司内控制度落实不到位，内部决策机制不完善，风控措施不严谨，财务和档案管理制度执行不严，贷款“三查”、审贷分离等贷款业务管理制度建设亟待加强。****公司从业人员金融素养参差不齐，专业人才缺乏，个别公司高管长期空缺，风险识别与防范能力不强，一定程度上增加了操作风险。

（四）监管要求落实不到位。****公司股东及关联方资金往来较为频繁，存在以应收账款、委托贷款等形式挪用资本金的行为。****公司对同一借款****公司净资产5%的限额，或拆分项目发放贷款。核准地域外开展业务的现象也时有发生。****公司存在未经审批，擅自变更法定代表人、高级管理人员、公司住所和股权结构等现象。四是对非现场监管信息数据报送工作重视程度不够。部分公司信息数据报送的及时性、准确性、完整性有待提高。个别公司未按要求报送相关数据信息或资料。

三、检查结果

根据《****公司监管评级办法》，本次共对省内35****公司开展了合规性经营检查。****公司报送合规性经营检查资料分析，****金融办现场检查情况，决定对22****公司给予通过，占比62.86%；对13****公司不予通过，占比37.14%。

四、分类处置

根据《****公司监督管理工作指引》等有关规定，****公司予以责令限期整改、停业整顿或取消小额贷款业务经营资格等处置。

（一）以下6****公司因存在对同一借款人超比例发放贷款、内控管理制度落实不到位、未经许可擅自变更等情况，须对存在问题在限期内逐项整改。****金融办要结合实际，****公司分别提出整改要求和时限，督促其完成整改并进一步核实整改情况，形成书面整改意****监管局。拒不整改或整改后仍不合格的，将责令停业整顿或取消其小额贷款经营资格。

**金信通****公司

****汇丰****公司

******公司

******公司

民和****公司

******公司

（二）以下5****公司因存在与股东及关联方拆借资金等情况，须对存在的问题停业整顿，整顿期间不得开展新增业务。****金融办要结合实际，****公司分别提出整改要求和时限，督促其完成整改并进一步核实整改情况，形成书面整改意****监管局。对整****公司，****监管局将批准其继续开展小额贷款业务；拒不整改或整改后仍不合格的，将取消其小额贷款经营资格。

******公司

******公司

民和汇鑫****公司

******公司

**州****公司

（三）以下2****公司因存在未按规定报送相关资料、****公司取得联系、连续两年未通过合规性经营检查等情况，决定取消其小额贷款经营资格。****公司应将原批****金融办，并主动向属地****公司变更或注销。****金融办应及时将收回的批复文****监管局；逾期不交回的，原批复文件自动作废。

海西州中奥****公司

******公司

五、下一步工作要求

****金融办要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，切实履行好属地监管和风险防范处置责任，要坚持问题导向，****公司行业内控合规、风险管理等重点环节，通过现场检查、不定期抽查、畅通投诉举报渠道等方式，****公司违法违规经营行为，切实有效防范金融风险，指导推动行业健康有序发展。****协会要积极发挥行业桥梁纽带作用，在业务培训、经验总结、行业宣传、问题调研、自律规范、发展环境等方面主动作为，积极营造守法经营、公平竞争、互利双赢的行业发展环境，共同促进小额贷款行业高质量发展。****公司要严格遵守相关法律法规，加强对员工职业操守、风险内控、财务管理等方面的培养，提升公司治理水**自身抵御风险的能力；要进一步明确市场定位，深耕主责主业，结合实体经济多样化的金融需求，提高资金运用效率，优化贷款结构，切实践行普惠金融理念，服务地方经济社会发展。

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2022年12月16日