被罚285万元仍中标财政专户邢台银行投标资格引多方质疑

文/财经观察者

近日，**省****专项资金账户开立项目成交结果引发市场关注。据招采进宝**专区发布的公告显示，****公司（下称“**银行”）成功中标该项目二标段，负责提供代管资金账户服务。值得注意的是，该银行在2025年5月曾因多项违规行为被金融监管部门处以285万元罚款，此次中标与其此前受罚记录的时间重叠，引发行业对其投标资格合规性的广泛讨论。

项目概况与采购要求

本次招标项目全称为“****专项资金账户开立项目”，项目编号为****，采购方式为竞争性磋商。项目分为两个标段，一标段为社保资金账户服务采购，二标段为代管资金账户服务采购，招标人为****，招标代理机构为****。

采购公告明确要求，申请人须满足《****政府采购法》第二十二条规定。其中核心条款为，****政府采购活动前三年内，在经营活动中没有重大违法记录 。****政府采购项目资**全、规范市场参与主体行为的重要前提，****政府采购项目的通用准入标准。

根据财政部财库〔2022〕3号文件及《政府采购法实施条例》相关规定，重大违法记录的认定包含多项情形，其中明确将“较大数额罚款”纳入范畴 。2022年2月8日起实施的财政部相关意见进一步细化标准，将200万元以上罚款认定为“较大数额罚款” ，这一标准成为判定本次投标资格的关键依据。

受罚背景与违规事实

****总局****分局2025年5月14日发布的行政处罚信息显示，**银行因存在两项核心违规行为，被依法处以285万元罚款，同****管理部总经理赵丽辉作出5万元罚款的处罚决定。

公开信息显示，**银行此次违规主要集中在信贷管理领域。具体问题包括贷款风险分类不准确，未能严格按照监管要求对各类贷款进行精准分类，影响了信贷资产风险状况的真实反映；以及不良贷款管理不审慎，在不良贷款的识别、处置、管控等环节存在制度执行不到位、风险防控措施落实不彻底等问题。

从处罚金额来看，285万元罚款已远超200万元的“较大数额罚款”认定标准。按照《政府采购法实施条例》第十九条规定，因违法经营受到较大数额罚款的行政处罚，属于重大违法记录范畴。这意味着，从监管处罚事实与金额标准来看，**银行的此次受罚记录符合重大违法记录的认定情形。

中标资格争议核心

本次争议的核心在于，**银行在存在285万元较大数额罚款记录的情况下，是****政府采购项目的投标资格。这****政府采购法相关条款的适用与执行，涉及三个层面的核心判断。

首先是时间节点的合规性。本次项目采购公告于2026年3月16日发布，**银行的受罚行为发生在2025年5月，处于“参加政府采购活动前三年内”的时间范围内，完全符合重大违法记录的时间认定要求 。若该罚没记录未被依法消****政府采购资格限制，则其投标资格存在明显瑕疵。

其次是违规行为与经营活动的关联性。**银行的违规行为发生在信贷管理领域，属于日常经营活动中的核心业务环节，并非与采购项目无关联的偶然违规。****银行稳健经营的基础，此****银行内部风控体系的漏洞，与“经营活动中违法记录”的定义高度契合 。

****政府采购资格的衔接问题。根据现行法规，政府采购项目的资格审查需以监管部门公开的处罚信息为重要依据。**银行的285万元罚款已在官方渠道公开，属于可查询的公开信息，采购人及招标代理机构在资格审查环节应当予以核实并依法认定。目前，****银行的资格认定作出公开说明，也未披露其为何未受该罚没记录影响的具体依据，这是引发外界质疑的关键所在。

银行基本信息与业务范围

公开资料显示，**银行成立于2002年12月5日，统一社会信用代码为911********199086Y，****公司（非上市），****文联，注册资本242992.898285万元，注册地址位于**省**市高新区兴盛街18号。

从业务范围来看，**银行经批准开展的业务涵盖吸收公众存款、发放短期和中期与长期贷款、办理国内结算与票据承兑贴现、发行金融债券、买卖政府债券和外汇、从事银行****银行业务，是区域内重要的地方性金融机构，承担着服务地方经济、支持区域发展的重要职能。

****银行，**银行在服务地方小微企业、支持基础设施建设、助力民生保障等领域开展了多项业务。****财政局专项资金账户项目，意味着其将参与区域内财政资金的专户管理工作，涉及资金的存储、划转、监管等多项核心职能，对财政资金的安全运行和规范使用具有重要影响。

合规争议的行业启示

本****银行****政府采购项目过程中，资格审查与合规管理的重要性，也为行业监管与市场参与提供了多重启示。

其一，商业银行应强化合规经营与风险防控体系建设。****银行的核心业务，也是监管检查的重点领域。****银行因贷款风险分类和不良贷款管理问题受罚，再次提醒各类金融机构，必须严格落实监管要求，完善内部风控机制，加强对信贷业务全流程的精细化管理，避免因违规行为影响自身市场参与资格。

其二，政府采购项目的资格审查需严格依法执行。采购人及招标代理机构在开展资格审查工作时，应全面、细致地核查供应商的过往经营记录，尤其是监管部门公开的处罚信息，严格对照《政府采购法》及相关配套文件的规定，准确认定重大违法记录，确保采购项目的合规性与公正性，维护财政资金的使用安全。

其三，监管部门应加强对金融机构违规行为的后续监管与跟踪评估。对于因违规受罚的金融机构，除依法实施处罚外，还应督促其完成整改并评估整改效果。同时，可建立金****政府采购资格联动机制，明确违规记录的影响期限与消除条件，为政府采购项目的资格认定提供清晰依据，减少合规争议。

其四，行业应进一步完善信息披露与沟通机制。**银行此次中标后，相关方应及时就资格认定问题向市场作出清晰说明，无论是确认其资格合规，还是解释未受罚没记录影响的具体依据，都应通过官方渠道公开披露，保障市场主体的知情权，提升政府采购项目的透明度与公信力。

**银行中标财政专户项目与此前285万元罚没记录的时间重叠，引发了对其投标资格合规性的广泛关注。当前，市场的核心关注点在于相关方是否严格依照《政府采购法》及配套文件的规定，对该银行的资格进行了准确认定。随着相关讨论的持续，期待监管部门、采购单位及招标代理机构能够进一步明确相关认定依据，完善合规审查流程，****政府采购项目的规范运行，也维护市场参与主体的合法权益，推****政府采购领域的健康有序发展。